Vanaf uw 57e gaat uw pensioen stapsgewijs over naar het Collectief Variabel Pensioen (CVP)
In tien jaar tijd wordt mijn pensioen overgeheveld. Hoe zit dat?
Op uw 57e, tien jaar voor de officiële pensioenleeftijd bij SPF, vragen wij u een voorlopige keuze te maken voor een variabel of vast pensioen (zie het artikel hierover). Als u kiest voor ‘variabel’ dan wordt uw pensioenkapitaal in tien jaar tijd overgeheveld naar het CVP. Hoe gaat dat? In dit artikel leest u er meer over.
Als u voor een variabel pensioen kiest dan zegt u ja tegen een uitkering die elk jaar iets kan variëren. U krijgt namelijk elk jaar een deel van het resultaat uit het Collectief Variabel Pensioen (CVP). Ook als u geen keuze maakt gaat u automatisch deelnemen in het CVP.
Voordelen van CVP Belangrijk voordeel van een variabel pensioen is dat uw pensioen naar verwachting gedeeltelijk meegroeit met de inflatie. Uw koopkracht blijft zo beter op peil dan bij een vast pensioen.
Een ander voordeel is dat de hoogte van uw pensioen minder afhankelijk is van de marktrente op uw pensioendatum. Ook dat kan bij een vast pensioen nogal nadelig uitvallen.
De hoogte van een variabel pensioen kan van jaar tot jaar iets variëren. We beleggen voorzichtig, met veel aandacht voor zekerheid. Bovendien verdelen we de resultaten over drie jaar. Daardoor wordt een slecht beleggingsjaar vaak gecompenseerd door betere jaren, en blijft uw pensioen stabieler.
Daarnaast kent het CVP een risicodelingsreserve. Die zetten we in als de pensioenuitkering duidelijk lager dreigt uit te vallen. Binnen het CVP delen we dus met elkaar het beleggingsrisico. Zo zijn dalingen van de pensioenuitkering te voorkomen of zo veel mogelijk te beperken.
Stapsgewijs over naar het CVP Vanaf 2026 heeft u bij SPF een eigen pensioenpotje. U ziet precies hoe groot uw pensioenkapitaal is. Op uw 57e, tien jaar voor de officiële pensioenleeftijd bij SPF, vragen wij u te kiezen voor ‘vast’ of voor ‘variabel’. Als u kiest voor ‘variabel’ dan wordt uw pensioenkapitaal in tien jaar tijd overgeheveld naar het CVP. Dat gaat zo:
In de maand januari na uw 57e verjaardag wordt 1/10e deel van uw opgebouwde individuele kapitaal omgezet naar het CVP. Vanaf dat moment beleggen we dit 1/10e deel volgens de vaste collectieve beleggingsmix die voor het CVP geldt. Ondertussen bouwt u ook nog steeds individueel pensioenkapitaal op. Gedurende een periode van 10 jaar hebt u dus eigenlijk pensioen in 2 potjes: in uw persoonlijk pensioenpotje en in de collectieve pensioenpot van het CVP.
Elk jaar een deel overhevelen In januari van het volgende jaar wordt opnieuw een deel omgezet van het individuele pensioenkapitaal naar het CVP. Dan is er nog 9 jaar te gaan tot u 67 wordt. Er wordt nu 1/9e deel van uw resterende individuele kapitaal naar het CVP omgezet. Het volgende jaar wordt 1/8e deel omgezet, het jaar daarna 1/7e deel, enzovoort. Tot na 10 jaar. Zo is op uw 67ste uw volledige kapitaal omgezet naar het pensioen in het CVP.
Uw pensioen aankopen Met het CVP hevelen we vanaf uw 57ste elk jaar een stukje van uw pensioenkapitaal over naar het CVP. Dit voorkomt dat u op uw pensioendatum wordt geconfronteerd met ongunstige marktomstandigheden (rentestand) waardoor uw pensioenuitkering onverwacht lager uitvalt. (Dit geldt niet als u op uw pensioendatum kiest voor een vast pensioen bij een verzekeraar). Door de geleidelijke overheveling van uw persoonlijke pensioenpot naar het CVP, sorteert u voor op een variabel pensioen. Maar op uw pensioendatum kunt u altijd nog een andere keuze maken en kiezen voor een vast pensioen.
Twee manieren van beleggen Uw pensioengeld wordt belegd. Dat geldt zowel voor het pensioenkapitaal dat u individueel opbouwt, alsook voor uw pensioenkapitaal dat is omgezet naar het CVP. Het resultaat van de beleggingen zal in beide gevallen van jaar tot jaar variëren. Alleen is het verschil dat we uw persoonlijke kapitaal beleggen volgens het profiel dat u heeft gekozen (minder risico, gemiddeld risico of meer risico). Bij de beleggingen binnen het Collectief Variabel Pensioen, beleggen we voorzichtig met veel aandacht voor zekerheid. De resultaten van elk beleggingsjaar worden gespreid over drie jaar doorberekend (om schommelingen te voorkomen).
Eerder met pensioen? Op uw 67e is uw volledige kapitaal omgezet naar het CVP. Gaat u vóór uw 67ste met pensioen? Dan zetten we uw overgebleven pensioenkapitaal in één keer om naar het CVP.
Vanaf het moment dat u met pensioen gaat ontvangt u levenslang variabel pensioen van SPF. Heeft u vragen, neem dan gerust contact met ons op. We helpen u graag. Of bekijk hier de uitleg-animatie over het CVP.
Rekenvoorbeeld CVP
Dit rekenvoorbeeld laat zien hoe CVP in de praktijk werkt:
Fysiotherapeut Karel is op 31-12 2025 57 jaar. Op 1-1-2026 heeft hij een pensioenkapitaal van € 100.000. Voor 1/10e deel worden pensioenaanspraken gekocht binnen het CVP. Dus voor € 10.000 koopt Karel daarmee bijvoorbeeld € 500 ouderdomspensioen (OP) en € 350 partnerpensioen (PP).
Karel ziet: Zijn pensioenkapitaal € 90.000 en aanspraken voor ouderdomspensioen (OP) € 500 en partnerpensioen (PP) € 350. Voor het deel waarmee hij deelneemt in het CVP heeft hij geen individueel kapitaal meer. Hij heeft daarvoor in de plaats een pensioenaanspraak.
